Segundo estimativas do Serasa Experian, mais de 60 milhões de brasileiros estão inadimplentes com as suas contas. Isso significa que, em média, a cada quatro brasileiros, um tem problemas financeiros que são responsáveis por tirar o sono.
Porém, a boa notícia é que problemas como esses sempre têm solução. Muitas vezes, passamos por fases difíceis, mas no final das contas elas podem servir como um aprendizado: gastar menos do que se ganha, evitar comprar itens supérfluos e poupar sempre são apenas alguns dos conselhos que poderíamos dar para que cenas como essa nunca mais se repitam.
Se você tem a infelicidade de estar nessa lista de devedores, saiba que existem muitas maneiras de contornar essa situação. Aliás, com um pouco de planejamento, é possível sair dessa antes do que você imagina, dependendo do valor devido.
Sendo assim, listamos aqui alguns conselhos para você começar a limpar o seu nome hoje mesmo. Afinal, sua disponibilidade de crédito é um patrimônio e como tal ela precisa ser resgatada o quanto antes.
A primeira coisa a se fazer é descobrir exatamente qual é o valor devido e quais são os seus credores. Existem vários sites que permitem a consulta gratuita ao CPF, o que vai dizer se por um acaso o seu nome foi parar em entidades como Serasa, SPC Brasil ou Boa Vista SCPC.
A partir disso, você pode obter um relatório com os nomes e endereços das empresas que estão cobrando a dívida bem como o valor inadimplente acumulado. Tomar ciência da situação ajuda a se planejar melhor. Ainda que você tenha outras dívidas, dê preferência um primeiro momento a quitar aquelas que comprometem o seu nome.
>> Por que temos vergonha de falar sobre dinheiro? Veja como virar o jogo! <<
O segundo aspecto importante é analisar cada dívida individualmente. Muitas vezes, temos um dinheirinho sobrando e a tendência é correr para pagar aquela dívida menor, possível de ser quitada de uma vez. No entanto, isso pode ser um erro, pois existe a possibilidade de se livrar de todas elas de uma só vez.
Para isso, é preciso sentar com cada uma das empresas para a qual você deve e tentar renegociar. Em geral, todas elas são bastante receptivas às pessoas que tentam saldar suas dívidas e, por conta disso, abrem mão de juros e correções monetárias para receber com a maior antecedência possível.
Tenha em mente que o simples fato de você renegociar uma dívida e iniciar o pagamento de um parcelamento, por exemplo, já é suficiente para que seu nome seja descadastrado dessas entidades. Sendo assim, se for possível diversificar os pagamentos para se livrar de todas as dívidas de uma vez, melhor.
Pode ser que o dinheiro que você tenha disponível não seja suficiente para iniciar um parcelamento de todas elas. Nesse caso, o conselho então é procurar regularizar primeiro aquelas dívidas que têm juros maiores. Bancos, financeiras e cartões de crédito costumam ser as campeãs nesse quesito, por isso vá primeiro nelas.
Uma vez diante dos profissionais de renegociação, seja honesto e abra o jogo com relação a quanto você tem de dinheiro para quitar a dívida, dentro das suas possibilidades de pagamento mensal. Não aceite a primeira proposta que lhe fizerem e busque renegociar o melhor acordo possível. Se ainda assim não estiver dentro das suas possibilidades, não aceite o negócio e busque renegociar com outro credor. Inclusive, se deseja guardar dinheiro veja 10 hábitos para economizar que realmente funcionam.
Agora que a renegociação das suas dívidas está encaminhada, é questão de tempo até que você consiga tirar o seu nome do vermelho. Sendo assim, é hora de voltar as suas atenções para o planejamento financeiro. Uma vez que as dívidas estejam renegociadas, você não pode atrasar os pagamentos, sob pena de voltar para o Serasa.
Assim, comece anotando todas as suas despesas e gaste sempre menos que você ganha. É fundamental que você transforme o hábito de economizar em um comportamento natural. Descubra 5 hábitos financeiros que te impedem de economizar. Tente evitar viver no limite da sua renda, de forma que todos os meses exista a possibilidade de guardar dinheiro, por menor que seja o valor.
Depois que você conseguir limpar o seu nome, é hora de comemorar. Celebre com seus familiares o fim das dívidas e estabeleça essa data como um marco do início dos tempos de bonança nas suas finanças. Aproveite o hábito adquirido nos meses em que você passou “aperto” e use isso a seu favor.
O valor que era destinado ao pagamento das parcelas das dívidas em atraso, agora pode ir parar nas suas contas de investimento. É o momento de procurar uma empresa que possa te ajudar a gerir o patrimônio, escolhendo quais são as opções que mais se adaptam ao seu perfil de investidor e às suas possibilidades.
E não desanime: em algum momento da vida, todos nós nos perdemos um pouco com as dívidas, mas essa é uma oportunidade de aprendizado. Agora que você sabe como as coisas funcionam, certamente não vai repetir os mesmos erros no futuro, não é mesmo?